يرغب كثير من أصحاب المدخرات في تحويل جزء من أموالهم إلى مصدر دخل دوري يمكن الاعتماد عليه في تلبية النفقات الشهرية، وتوفر شهادات بنك مصر 2026 عدة بدائل تختلف فيما بينها من حيث مدة الشهادة، ونسبة العائد، وطريقة صرفه.
ومن بين الحسابات التي تهم أصحاب المدخرات معرفة قيمة المبلغ الذي يجب استثماره للحصول على دخل شهري يصل إلى 30 ألف جنيه، وهو ما يختلف من شهادة إلى أخرى وفق سعر العائد المطبق عليها.
ولا يعني الوصول إلى هذا الدخل أن المبلغ نفسه سيظل ثابتًا طوال فترة الشهادة في جميع المنتجات؛ فهناك شهادات بعائد متناقص، وأخرى بعائد متغير، بينما توفر بعض الشهادات عائدًا ثابتًا وفق شروط الإصدار.
كيف تحصل على 30 ألف جنيه شهريًا من شهادات بنك مصر؟
يمكن حساب المبلغ المطلوب من خلال قسمة الدخل السنوي المستهدف على نسبة العائد السنوية.
فعلى سبيل المثال، إذا كان الهدف الحصول على 30 ألف جنيه شهريًا، فإن إجمالي العائد السنوي المستهدف يبلغ 360 ألف جنيه.
وبالتالي، إذا كان سعر العائد 20% سنويًا، فإن المبلغ المطلوب يكون في حدود 1.8 مليون جنيه تقريبًا، مع اختلاف القيمة الفعلية وفق سعر كل شهادة وشروطها.
شهادة ابن مصر.. العائد يتراجع مع مرور السنوات
تعد شهادة ابن مصر من الشهادات ذات العائد المتناقص، أي أن النسبة تكون أعلى في بداية مدة الشهادة ثم تنخفض في السنوات التالية.
وبحسب أسعار العائد المستخدمة في الحسابات المنشورة، يصل العائد الشهري إلى:
- 20.50% خلال السنة الأولى.
- 16.25% خلال السنة الثانية.
- 12.25% خلال السنة الثالثة.
وبناءً على عائد السنة الأولى، فإن استثمار نحو 1.757 مليون جنيه يحقق عائدًا يقارب 30 ألف جنيه شهريًا.
لكن عند استمرار الشهادة، ينخفض الدخل الشهري مع تراجع سعر العائد؛ إذ يصل العائد النظري للمبلغ نفسه إلى نحو 23.8 ألف جنيه شهريًا في السنة الثانية، ثم إلى قرابة 17.9 ألف جنيه في السنة الثالثة.
وهنا يجب الانتباه إلى أن مبلغ 30 ألف جنيه شهريًا مرتبط بالسنة الأولى فقط وفق معدل العائد المستخدم في الحساب.
شهادة القمة.. عائد شهري ثابت
تختلف الصورة مع شهادة القمة، التي تمتد لمدة 3 سنوات ويُصرف عائدها بصورة شهرية.
ويبلغ سعر العائد المستخدم في الحساب 17.25% سنويًا، وبالتالي فإن تحقيق دخل شهري قدره 30 ألف جنيه يتطلب استثمار نحو 2.087 مليون جنيه.
وفي حالة اختيار دورية صرف ربع سنوية بعائد 17.85%، فإن المبلغ اللازم للحصول على متوسط يعادل 30 ألف جنيه شهريًا ينخفض إلى نحو 2.017 مليون جنيه، لكن العائد في هذه الحالة لا يُصرف كل شهر، وإنما كل 3 أشهر.
شهادة يوماتي.. العائد مرتبط بالتغيرات
وتوفر شهادة يوماتي عائدًا متغيرًا يُحسب ويُصرف يوميًا، وتبلغ مدة الشهادة 3 سنوات.
وعند استخدام معدل عائد يبلغ 19% في الحساب، يحتاج العميل إلى نحو 1.895 مليون جنيه للحصول على عائد يعادل 30 ألف جنيه شهريًا.
غير أن طبيعة العائد المتغير تعني أن هذه القيمة ليست دخلًا مضمونًا طوال مدة الشهادة، إذ يمكن أن تتغير قيمة العائد مع تغير أسعار الفائدة المطبقة.
الشهادات ذات العائد المتغير
كما توجد لدى بنك مصر شهادات بعائد متغير يُصرف شهريًا، وتختلف مددها بحسب نوع الشهادة.
وعند احتساب العائد على أساس 17.50% سنويًا، يحتاج المدخر إلى نحو 1.715 مليون جنيه لتحقيق عائد يعادل 30 ألف جنيه شهريًا.
ويظل هذا الحساب مرتبطًا بسعر العائد المستخدم؛ ففي حالة تغيره تتغير معه قيمة العائد الذي يحصل عليه العميل.
ماذا عن الشهادات طويلة الأجل؟
توجد كذلك شهادات تمتد لفترات أطول، إلا أن انخفاض نسبة العائد يعني الحاجة إلى مبلغ أكبر للوصول إلى نفس الدخل الشهري.
فعند احتساب عائد شهري يبلغ 12.25% على شهادة مدتها 5 سنوات، يحتاج العميل إلى نحو 2.939 مليون جنيه لتحقيق عائد يعادل 30 ألف جنيه شهريًا.
أما مع عائد شهري يبلغ 12.75% على شهادة مدتها 7 سنوات، فيصل المبلغ المطلوب إلى نحو 2.824 مليون جنيه.
جدول المبلغ المطلوب للحصول على 30 ألف جنيه شهريًا
| نوع الشهادة | سعر العائد المستخدم | المبلغ التقريبي |
|---|---|---|
| شهادة القمة | 17.25% | 2.087 مليون جنيه |
| شهادة يوماتي | 19% | 1.895 مليون جنيه |
| شهادة متغيرة | 17.50% | 1.715 مليون جنيه |
| شهادة ابن مصر | 20.50% للسنة الأولى | 1.757 مليون جنيه |
| شهادة متغيرة شهرية | 19.96% | 1.803 مليون جنيه |
| شهادة 5 سنوات | 12.25% | 2.939 مليون جنيه |
| شهادة 7 سنوات | 12.75% | 2.824 مليون جنيه |
هل 30 ألف جنيه شهريًا مضمون طوال مدة الشهادة؟
الإجابة تعتمد على نوع الشهادة.
ففي الشهادات ذات العائد المتناقص، يتراجع الدخل مع الانتقال من سنة إلى أخرى، بينما تتأثر الشهادات ذات العائد المتغير بأي تغييرات تطرأ على سعر العائد.
أما الحسابات السابقة فهي توضيحية، وتفترض استمرار المبلغ المستثمر كاملًا وعدم كسر الشهادة قبل موعد الاستحقاق.
كما يجب على العميل مراجعة سعر العائد وشروط الشهادة عند الشراء، لأن المنتجات المصرفية وأسعار العائد قد تتغير وفق قرارات البنك وظروف السوق.
وفي النهاية، فإن تحديد المبلغ المطلوب للحصول على 30 ألف جنيه شهريًا من شهادات بنك مصر لا يعتمد على قيمة المدخرات فقط، وإنما يرتبط بصورة مباشرة بنسبة العائد، ودورية صرفه، ومدة الشهادة، وما إذا كان العائد ثابتًا أو متغيرًا أو متناقصًا.
التعليقات